【金融时报】河北银行用心耕耘小微金融
融资难且贵，是大多数小微企业面临的融资难题。多年来，河北银行倾力服务地方经济、服务小微企业，通过扩大融资覆盖面、优化服务渠道、打造完善的特色产品体系，为小微企业“输血造血”，不断提升实体经济的服务质效。2009年以来，该行累计发放500万元以下小微贷款达1067.76亿元，为近16.8万家小微企业提供了资金支持，多次被银监会评为全国小微企业金融服务先进单位。
多样化产品填补小微信贷空白
2015年，在石家庄新华集贸市场做布匹生意的孙勇急需一笔30万元的贷款，正是这次贷款经历，让此前未在河北银行开过户的他成了该行的忠实客户。
“我当时就拿了自己的房产证，填了一些表格，和客户经理聊了自己的生意状况和资金需求，3天就把贷款办下来了。”首次接触便能够“闪电”办理贷款，孙勇对这次办理过程印象深刻。该笔贷款无需缴纳服务费、手续费、抵押登记费等费用，随借随还、按日计息，这些都让孙勇颇为欣喜。
最让孙勇满意的是该笔贷款有较长的贷款期限。“像我们这样的小商户，最怕倒贷，跑手续、找银行，耽误时间不说，有时候还很难办下来。”前段时间贷款到期，他又再次在河北银行续贷，并把这款产品介绍给了自己的温州老乡。
孙勇办理的这笔业务叫做“循环贷”，是河北银行众多小微特色产品之一。该行针对小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点，从客户需求出发，相继研发了“快速贷”“年审贷”等20款“接地气”的产品，基本满足了小微企业多样化的贷款需求。“长短期搭配、还款方式灵活”成为河北银行小微特色产品的标签。
“‘快’是大多数小微企业贷款的第一要求。”河北银行正东路支行行长古田说。他告诉记者，目前，最受客户欢迎的就是该行推出的“快速贷”。该产品以自有住宅为抵押，无需客户提供财务报表，就能够获得额度最高300万元、期限最长5年的贷款，3至5个工作日之内即可完成办理。该产品自2015年推出以来，累计发放贷款总额近150亿元。
特色支行专注服务小微企业
紧邻石家庄南三条批发市场的区位优势，使得河北银行正东路支行成为办理小微信贷业务的特色支行。“混在市场，打成一片”是古田经常和工作人员说的一句话。“服务小微客户没有捷径，就得从一点一滴做起，从一个个小事做起。我们现在有7个客户经理，服务660余家商户，日常工作虽然繁忙，但商户只要有需求，我们就义不容辞。”说起服务商户的故事，古田颇感自豪。
除了紧邻的商圈，一些工业园区、行业协会、商会也是河北银行正东路支行的服务对象。坐落于石家庄高新区的日中天科技园便是其中之一。作为国家级科技企业孵化器，该园区入驻了150多家科技型中小企业。初创时期，企业急需资金支持。河北银行针对企业融资需求，主动对接沟通，为首批入驻的10家企业发放贷款共计2641万元，解了企业的燃眉之急。园区负责人韩欢龙说：“我们这里的科技型企业，对于创新型的信贷产品需求较高。河北银行的产品好，业务便捷，服务真诚，合作起来很愉快。”
这只是河北银行支持小微企业的一个缩影。多年来，河北银行通过设立小微专营机构、创新金融产品，形成小微金融服务体系。让专业的人做专业的事，让小微企业更容易获得贷款，这是河北银行发展小微业务的初衷和落脚点。
“小微特色支行是我们服务小微企业的主力军，也是我们小微信贷的‘特种部队’。”河北银行小企业金融服务中心总经理助理刘兴囯说。2009年，该行成立了全国首批、河北省首家小企业信贷专营机构——小企业金融服务中心，并在河北省内11个地市和天津市、青岛市设立了13家小企业金融部，设立了30家小微业务特色支行，形成了总分支架构的小微信贷服务体系。刘兴国说：“小微特色支行选址贴近小微企业聚集区，配备的工作人员有丰富的信贷经验，专属队伍、考核机制和审批流程，让特色支行能更好更快地解决小微企业的融资难题。”
政银合作搭建小微服务平台
2016年年初，河北银行黄河大道科技支行成立，成为在石家庄高新区成立的首家科技支行，是河北银行6家科技支行之一。“我们黄河大道科技支行的成立初衷，就是服务区域内的高新技术产业，为他们提供个性化的金融产品。”该行行长董帅说。
科技型企业的普遍特点是，资金需求多、投资风险大、孵化时间长。为有效整合银、政、企多方资源，更好地服务科技型中小企业，河北银行先后与省工信厅、科技厅等部门及分行所在当地政府签订战略合作协议，提供专项授信额度，共同搭建起小微企业综合服务平台。
河北银行深入探索银政风险分担机制，2016年与高新区科技局签署协议。石家庄高新区科技局出资500万元作为科技型中小企业贷款风险补偿基金，为该行发放科技型中小企业贷款提供风险保障。董帅说：“风控是银行的生命线。未来，我们还将与政府相关机构、保险公司合作，推出履约保证保险、职业责任险等业务品种，为高新技术企业授信保驾护航。”
河北银行与税务部门合作，通过“以税促贷”“以信换贷”的方式研发“税易贷”产品，将企业纳税信用作为企业可使用的资源，使中小企业获得诚信纳税的额外收益。只要是按时足额向政府纳税的小微企业，就可从河北银行轻松获得用于短期生产经营周转的信用贷款。银税合作使小微企业凭借良好的纳税信用记录即可获得贷款，有效地提高了办贷效率，提升了小微企业贷款的可获得性。
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