“有了河北银行的支持，我们更有信心进行专利产品研发，扩大市场，回报社会。”衡水地区民营企业家高振业在谈到自己公司发展情况时，信心满满。

　　高振业所经营的河北饶鑫金属制品公司是一家民营企业，主要生产汽车配件、滤芯盖、除尘机械、潜水缆绳、灭火器等金属制品。2015年春天，他想扩大生产，但资金短缺，一度影响了业务发展。“当时公司规模小，之前我对银行的看法是态度好效率慢、周期长手续多，我们等不了，所以对从银行贷款并不抱什么希望。”然而就在此时，河北银行伸出了援助之手。

　　“听朋友说河北银行有一款针对小微企业的‘快速贷’，手续简单、审批快，我就试着申请了一笔。”高振业回忆道。“从工作人员现场了解情况到成功放款，真的只用了3天。”3天办下45万元贷款，让高振业印象深刻的恰恰是河北银行多年来在服务实体经济、支持民营企业发展道路上，对流程、产品、服务不断优化的结果。

　　“我们专注金融服务实体经济的本业，辛勤耕耘，用源源不断的‘金融之水’滋润民营企业，尤其是民营小微企业这片沃土。”河北银行行长李艳霞表示，多年来，河北银行始终不忘“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，结合民营小微企业特点，打造专营机构、研发专属产品、简化服务流程、降低融资成本，不断提升民营小微企业金融服务水平。

　　有了河北银行的资金支持，高振业成功研制了“球形爆炸式干粉灭火器”并获得了国家专利，而更多像河北饶鑫金属制品公司一样的民营小微企业，也因为河北银行的支持，振奋了信心，增长了活力。截至2018年9月末，河北银行民营企业贷款余额462.69亿元，占其全部对公贷款余额的56.57%，为1.7万户小微企业提供了多样化的金融服务，连续多年完成了小微贷款“三个不低于”的监管指标。2010年 、2012-2015年被银监会评为“全国小微金融服务先进单位”。2013年至2015年连续荣获河北银监局“河北省银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号。

　　机构 让专业的人做专业的事

　　位于邢台市东部的清河县，因羊绒产业发达，被誉为“中国羊绒之都”。每到春节前后的收绒季，河北银行清河支行就会变得异常繁忙。

　　“羊绒制品企业需要收购绒毛，这是流动资金最紧张的时候。还好，我们有一支专业的队伍、一批精兵干将。”清河支行行长王梓芊说。靠近专业市场，让清河支行成了河北银行的小微特色支行，王梓芊口中的“精兵干将”就是特色支行的小微信贷专业人才。

　　“让专业的人做专业的事，让民营小微企业更容易获得贷款，这是我们的服务特色，也是我们的初衷和落脚点。”李艳霞说，为此，河北银行打造了专业化小微企业金融服务架构体系。

　　2009年，河北银行成立了全国首批、河北省首家小微企业金融服务专营机构——小企业金融服务中心，在13家分行机构设立了小企业金融部。2015年，开始陆续在专业市场、产业园区、商圈等小微企业集聚区域设立特色支行，专注为小微企业提供便捷、高效的金融服务。现已增加至30家。另外，还在高新技术产业开发区等科技型企业集聚区域，设立6家科技支行，专注科技金融业务，不断提高科技型小微企业金融服务专业化水平。截至9月末，河北银行特色支行小微贷款余额75.13亿元，占全行500万元以下小微贷款余额的32%，成为服务小微企业的“主力军”。

　　有了专营机构，河北银行还制定了专门的小微信贷制度，设计了专属小微信贷流程，建立了小微信贷人才队伍，健全了小微信贷考核机制。通过加大对特色支行小微贷款指标考核权重，推行“尽职免责”制度等一系列配套措施，有效缓解了民营小微企业融资难题，也促进了小微贷款规模的快速增长。

　　产品 满足多样化需求

　　“民营企业，特别是小微企业用款急，对信贷产品的诉求就是‘快’。”王梓芊说。解了高振业燃眉之急的“快速贷”，就是因为快，而备受市场欢迎。

　　据了解，“快速贷”以自有住宅为抵押，无需客户提供财务报表，就能获得额度最高300万元、期限最长5年的贷款，并且在3至5个工作日之内办理完成。自2015年推出以来，“快速贷”已累计发放贷款总额近173亿元，惠及13648户小微客户。

　　这是河北银行众多小微特色产品之一。

　　河北银行针对小微企业“短、小、频、急”资金需求特点以及企业生产经营周期与银行贷款周期之间期限错配问题，从企业需求出发，相继研发了“年审贷”“十年贷”等18款“接地气”的产品，基本满足了小微企业多样化贷款需求，让小微企业总有一款“贷得到、用得上”。“长短期搭配、还款方式灵活”成为河北银行小微特色产品的标签。

　　“今年我们还将不断加强创新，大力推进无还本续贷业务发展。”河北银行小企业金融服务中心总经理谷志刚说。“新出台的《小企业贷款续贷管理办法》规定，对于正常类贷款中前两档的小微企业客户，小微贷款在到期续贷时，可用新发放贷款结清原贷款，这就实现了无本续贷、无缝对接，切实降低了小微客户融资成本。”

　　河北银行众多专属产品赢得了市场青睐，也获得了业界认可。“联保贷”“账易贷”“商圈贷”分别荣获银行家2010-2012年度金融产品十佳奖；“账易贷”荣获河北省银行业协会首届金融产品优胜奖；“循环贷”获评河北省银行业协会2015年优秀小微金融产品；“超值贷”获得中国银行业协会2015年小微金融产品五十佳奖；“快速贷”获评河北省银行业协会2017年服务小微十佳金融产品和中国银行业协会评选的全国2017年服务小微五十佳金融产品……

　　流程 提升服务效率

　　“许多民营小微企业对银行望而生畏，主要源于审批慢。我们打造特色业务流程，为的就是提高效率，解决小微企业融资痛点。”谷志刚说，简化业务资料、方便企业申请贷款是一方面；而提高审批效率、方便企业获得贷款，则是另一方面。

　　为提高服务效率，河北银行创新审批流程，实行客户经理、风险经理双人贷前实地调查机制，将风险防控关口前移。同时，化繁为简，推行“独立审批人”“双签”“三签”审批方式，根据风险程度由低到高，分别由一人、两人、三人完成贷款审批。从客户申请到放款，一般3-5个工作日，最快可实现当日调查当日放款。此外，还根据分支机构风险管理能力，实行差别授权，将小微贷款审批权限下沉到支行，缩短审批链条、减少中间环节，有效提高小微贷款审批效率。

　　另外，为方便新设民营企业开立人民币结算账户，本着提高效率和风险防范并重的思路，河北银行不断优化开户流程，一是省内分行对接工商系统，通过输入企业统一社会信用代码，可检索工商数据企业基本信息，免去开户填单申请；二是设立小微企业开户绿色通道，最大限度缩减企业开户用时，为小微企业提供“开户3个工作日完成”的标准化服务，即银行审核1个工作日，人民银行核准许可1个工作日，证书发放1个工作日。

　　渠道 搭建政银合作平台

　　位于张家口万全区的张家口恒弘食品有限责任公司成立于2007年，主营业务为速冻鲜食玉米加工。与许多民营小微企业一样，由于经营规模小、涉农企业易受自然灾害影响，抗风险能力差，一直以来都面临融资难问题。张家口北燕燕麦食品开发有限公司、张家口三利草业有限公司也有着同样的焦虑。

　　河北银行得知此情况后，立即与政府主管部门联系，了解详细情况，初步确定了贷款意向。随后，通过政府部门搭桥与企业建立关系，为其量身定制了综合授信方案，并充分发挥决策链条短、审批效率高的优势，优先审批、优先放款，为张家口北燕燕麦食品开发有限公司、张家口市恒弘食品有限责任公司、张家口三利草业有限公司三家企业分别发放了流动资金贷款300万元、180万元和100万元，利率也远低于市场上小微企业融资平均利率水平。

　　为给民营小微企业创造良好的金融服务环境，河北银行积极与政府部门对接，有效整合政、企、银多方资源，努力搭建多个小微企业综合服务平台，实现资源、信息交互融合和多方共赢，已先后与省工信厅等省直部门及各分行所在的地方政府签订战略合作协议。去年9月，还与河北省科技厅签署合作协议，建立了科技信贷风险补偿机制，为科技型中小企业贷款提供风险保障。

　　此外，河北银行与社会保障、财政部门合作开展创业担保贷款业务，由创业担保基金提供担保，经办分支机构发放，财政部门给予贴息，支持个人及小微企业创业者创业及再就业。

　　定价 减轻企业负担

　　为减轻企业负担，降低民企融资成本，河北银行实行“阳光费率”。

　　根据小微企业所处行业和生产经营特征、信贷产品风险程度，结合区域经济发展水平、信用环境及当地市场利率水平等因素，河北银行对小微企业融资实行差异化定价，在国家利率政策允许的浮动范围内，合理确定贷款利率，持续完善利率风险定价机制。

　　另外，还规范服务价格，除贷款利息外不收取其他任何费用，主动承担抵押评估费，减免财务顾问、银行承兑汇票敞口承诺费，出具贷款意向书、出具信贷证明等费用，进一步减费让利。

　　“我们将继续认真贯彻各级党委、政府和监管部门工作要求，牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，与经济共发展，与企业共成长，做到合心合力，共生共荣。”李艳霞最后表示。

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