【河北日报】河北银行破解小微企业融资难题
河北银行深耕本地市场，着力解决小微企业“融资难、融资贵”问题。截至2015年末，该行小微贷款余额423.49亿元，较年初增长45.78%，高于全部贷款增速12.78个百分点；小微企业贷款户数1.28万户，同比增加1419户；小微企业申贷获得率85.22%，同比提高1.11个百分点，实现 “三个不低于”目标。
用创新破解融资难题
推出一系列专门为小微企业制定的信贷产品。为解决优质小微企业贷款“额度低”的问题，该行专门推出了小企业超值贷，对优质小微企业最高可按照房产评估价值的100%给予贷款，以房产抵押加保证人组合的，最高可按照房产评估价值的150%给予贷款。提高了小微企业获得贷款的额度，有效满足了小微企业的融资需求。同时，实行“阳光定价”，通过设置合理的贷款利率、免除各种评估费和办理相关抵押手续费等，有效降低了小微企业的融资成本。
健全小微企业信贷管理制度。根据小微企业的实际情况，制定小微企业授信政策、产品管理、客户评级、授权管理、审查审批和贷后管理等一系列信贷制度，规范业务操作，满足贷前调查、审查审批和贷后管理的需要。实行客户经理、风险经理双人贷前调查的A/B角机制，将风险防控的关口前移，提高贷款调查质量和效率。优化小微企业信贷业务流程，适应小微企业特点和小企业信贷人员水平。制定标准化的小微贷款调查模板，编写标准化流程作业文本，规范贷前调查、审查审批和贷后管理操作。配备专职小微企业授信审批人员，专门负责审批小微信贷业务。推行“独立审批人”“双签小组”“三签小组”小微业务审批模式，大幅提高贷款审批效率，从客户申请到放款一般为3-5个工作日，最快的可实现当日调查当日放款。为更好地贴近市场，服务小微客户，将审批权限绝大部分授予分支行。根据所属支行的风险管控能力和人员配备情况实行差别授权，将小微贷款审批权限下沉到支行，有效提高小微贷款审批效率。
搭建平台助小微企业走出困境
与商务、工信、科技、税务等部门开展战略合作，对商贸类、制造类、科技类小微企业提供信贷支持，通过政府部门的渠道实现小微客户的批量开发。主动与市场管理方、行业协会、商会、工商联、园区、电子交易平台等机构合作，积极搭建小微业务合作平台，资源共享，优势互补，共同支持小微业务发展。通过各类推介会、对接会、洽谈会等形式批量对接小微客户。
河北银行以商圈、产业链和产业聚集区为重点，推进小微信贷业务的批量化发展。一是批量开发商品交易市场内的小微客户。开发具备区位优势和较高知名度，经营时间长，交易额度大的商品交易市场内的小微客户。如小商品批发交易市场、茶叶批发市场、服装批发市场、电子市场等。促进了保定白沟箱包市场、廊坊香河家具市场、石家庄辛集国际皮革城等特色专业市场的快速发展。二是批量开发商场超市内的小微客户。开发在当地知名度高，客流量大，内部管理规范的商场、超市、购物中心内的小微客户。三是批量开发行业协会（商会）内的小微客户。开发成立时间较长，内部管理规范，会员数量多，管控能力较强的行业协会（商会）。通过行业协会（商会）筛选、推荐或提供优秀成员名单的方式批量营销小微客户。四是批量开发产业链上下游的小微客户。开发与核心企业合作稳定、关系良好，在产品或服务方面具有优势的上下游小微企业。如营销知名品牌分销商和经销商，包括酒类、服装、粮油、食品、化妆品、电子数码、汽车、家具等。五是批量开发产业集聚区内的小微客户。开发各类市级以上的开发区、产业园区以及较为成熟的高科技园区内小微客户。通过服务批量小微客户，既提高了银行的信贷效率，降低了单户操作成本，又能够及时服务更多的小微客户。
设立15家小微业务特色支行，就近为小微企业提供全面金融服务。在特色支行成立小微业务团队，充分发挥小微业务团队的专业化优势。通过建立利益共享机制，使小微业务特色支行能够充分利用其他支行大中型企业授信客户资源，服务优质核心企业上下游的小微客户，特色支行与其他支行产生联动协同效应。同时，在全省率先设立科技支行，大力支持河北省产业转型升级，助推科技型中小企业快速发展，目前已设立5家科技支行。配套专属特色产品、专项授信政策和专业服务团队，大力扶持初创期、成长期的科技型中小企业。到去年末，全行科技型中小企业贷款户数382户，累放贷款52.70亿元。
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