【河北新闻网】河北银行：为小微企业融资解“五难”
今年以来，河北银行积极发挥自身贴近市场、决策链条短、一级法人等比较优势，下沉服务重心，持续推进创新，深耕细作小微企业市场，在促进小微企业发展的同时，实现风险可控、业务快速增长。截至10月末，河北银行中小企业贷款余额达到420.39亿元，较年初增长31.23%。其中，小微企业贷款余额201.16亿元，较年初增长62.37%，小微企业贷款增速较各项贷款平均增速高38.67个百分点。
一、结合不同需求创新产品，解决融资产品短缺问题。认真践行“朋友金融”理念，针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点，推出十多款特色产品，致力打造专业、高效的“惠友亨通”小企业服务品牌。针对客户需求急的特点，推出“房易贷”、“便利贷”等产品；针对小微企业缺少抵押物的实际问题，推出了联保贷、组合贷、信用贷；针对抵质押不足问题，推出了“超值贷”、“账易贷”、“联保贷”等产品；针对商圈经营特点及商户需求，推出“租金贷”、商铺贷、“租权贷”、“市场贷”等产品；为支持产业链上小微企业的发展，推出了保理、动产质押、保兑仓、订单贷；针对行业周期特点，创新设定灵活还款方式和贷款期限；针对保定白沟箱包市场，推出箱包贷等创新产品。该行“联保贷”、“账易贷”曾分别被中国金融营销奖组委会评为“金融产品十佳奖”和“十佳金融产品营销奖”。截至10月末，河北银行小微企业特色产品贷款余额达到32.50亿元，占全部小微贷款总额的16.16%，增量占小微贷款增量的65.02%；其中超值贷余额达到13.99亿元，占全部小微贷款总额的6.95%，增量占小微贷款增量的14.94%。
二、结合效率提高创新机制，解决融资效率不高问题。一是设立专营机构，强化事业部职能，让专业的人做专业的事，形成协同效应。二是优化、细化授信审批机制。建立对小微企业客户独立授信的审批机制，专门设立小微企业授信审批机构，设立了授信审批单签、双签和委员会签批的分类、分层运行机制；同时积极将审批权限授予分行，实行差别转授权，进一步提高小微企业的授信审批效率。三是创新推出小企业打分卡、A/B角双线贷前调查等措施，优化审批模式，缩短审批链条，推动审批提速。
三、结合风险控制创新管理，解决融资条件不足问题。一是实行AB调查机制，客户经理、风险经理直接参与风险调查，在提高效率的同时防范风险。二是开发“打分卡”评级系统，改变了传统评级中重点考察会计数据的做法，针对小微企业会计数据较少、不健全的特点，将非会计数据纳入考核，比如经营年限、企业自身和股东有无历史不良记录、产品的技术含量等指标。在降低银行贷款风险的同时，也促使小微企业自身管理更加规范。截至目前，全省从河北银行获得贷款的小微企业已达11328户。
四、结合经营实际创新服务，解决融资成本高问题。一是开发推行“积分宝”业务系统，为小微企业提供增值服务。二是对部分商品房等抵押物免评估，由银行认定价值，减少客户重复登记评估的费用成本。近三年累计为申请土地房产抵押贷款的小微企业客户节约评估费用约700万元。三是为支持商贸流通业发展，对商圈客户额外降低5%的利率上浮水平。
五、结合区域特点创新模式，解决融资不方便问题。一是批量开发，以商圈、产业链和产业聚集区为重点，累计审批商圈授信额度18.96亿元，通过商圈授信的服务模式，先后扶持了宁晋电缆、白沟箱包、香河家具、辛集皮革等产业集群的快速发展。二是借船出海。相继与省工信厅、商务厅、农信社、环保厅签订战略合作协议，加强与各级商务、工信、科技、税务、环保等部门的合作，对商贸类、制造类、科技类、环保类小微企业提供信贷支持。三是机构下沉。今年计划新建31家支行，其中22家布局在县域内，预计到今年年底，支行总数将达到120家左右，县域支行将达到38家，计划到明年年底完成省内县域经济50强的网点建设。四是远程服务。通过网银、POS机服务小微企业，已向安平丝网、景县铁塔、桃城橡胶等区域特色产业授信32.66亿元。
