【以案说险】办理贷款要当心 小心贷款变“诈骗”
【典型案例】
刘某在网上某平台申请低息贷款时，“审批人员”以“账户流水太小”为由，主动提供资金帮刘某“包装流水”，并要求刘某提供银行卡号，将转入资金取现交给指定人员。“审批人员”还提前将汇款人、汇款凭证等信息发给刘某，并提示其在银行取现时若遇阻碍，可以投诉相威胁。
刘某信以为真，遂按照指示到柜台取现5万元。银行工作人员发现交易风险后，立即开展尽职调查，联系上了远在外省的汇款人张某。张某称不认识刘某，向其转账是在“朋友”带领下投资购买一款高回报的理财产品。银行意识到这是一起电信网络诈骗后，立即联系反诈中心，成功堵截了这笔涉诈资金。刘某也认识到自己因反诈意识薄弱，险些沦为“电诈工具人”。
【案例分析】
通过刷流水提升信用的方式来办理贷款是电信网络诈骗分子所实施的常见骗局。互联网上，陌生人推荐的“刷流水”办理贷款信息不可信，表面上是“刷流水”提升信用值，实际上是利用被骗人的银行卡“洗白”过渡涉案资金。被骗人不仅无法收到承诺的“贷款”金额，自己也容易沦为电诈帮凶。此类诈骗的基本套路如下：
1.诈骗分子通过电话、短信、QQ或网络平台发布虚假贷款和办理大额信用卡信息，以“领取补贴”、“低息贷款”、“无抵押”、“快速放贷”等为诱饵吸引有迫切贷款需求、急需资金周转的人员。
2.以当事人征信有问题为由，告知当事人办理贷款或提高换卡信用额度，必须包装账户流水。
3.要求当事人提供个人身份信息、银行卡、U盾等，向当事人提供“证明材料”及应对话术，在提供的银行账户转入涉案资金后要求当事人通过指定的方式转账或取现，实现过渡电诈资金的目的。
【风险提示】
•网络上，以银行流水有问题为由，诱导刷流水或要求提供银行账户信息的，一定是陷阱。
•提前包装话术，教导如何应对银行询问、编造取款用途的一定是骗子。
•办理贷款业务须前往正规金融机构，切勿相信不明渠道推送的低息贷款办理信息。
•切记，不得将本人银行卡、手机卡、微信账户、支付宝账户等提供给陌生人使用，不泄露银行卡密码、短信验证码，不在非本人设备登录手机银行。
