【以案说险】警惕成为电诈分子取现“工具人”
【典型案例】
客户李女士先后在某银行多家网点要求取现，金额合计近100万元。银行工作人员发现，李女士的身份证信息存在异常，且行为举止可疑，如其账户近两年无主动交易、中午专程到银行取款、对居住地址回答含糊等，对交易对手信息更是不了解，如先说对手为其“外孙”、后说对手为其“外甥”，年龄差不合逻辑面对疑问时却异常淡定。此外经该银行与上游客户开户行核实，发现交易对手的手机号与客户提供的号码不符。经综合分析上述异常特征，银行认为客户可能涉案电诈，于是向当地反诈中心报告。最终，该账户被公安确认为涉案线索，银行成功拦截该笔涉案资金。
【案例分析】
不法分子常利用他人账户接收、转移违法资金，通过“小额试探”、“大额快取”、“跨地区操作”等方式躲避监管。通常会结合“养老金领取”、“刷单返利”“贷款刷流水”等其他诈骗手法，选择取现“工具人”，并诱导“工具人”以“借款”“彩礼”“买房”等看似合理的理由，到银行支取不明来源的资金，甚至让“工具人”对资金来源和交易对手信息刻意隐瞒或编造谎言。
此类行为中，提供账户接受涉诈资金并协助取现的人，即上面所称的“工具人”，即便辩称对电诈行为“不知情”，也可能会因涉嫌帮助信息网络犯罪活动、帮助掩饰、隐瞒犯罪所得等违法犯罪，面临法律责任的追究。
【风险提示】
切记：一旦沦为电诈行为取现“工具人”，除自身账户的使用会受到限制外，还可能被追究刑事或民事责任。
如果您的账户收到不明来源的资金，尤其是来自陌生人的大额转账，请提高警惕，及时与银行联系，确认资金来源的合法性。如遇银行工作人员询问资金来源和用途，应如实、清晰地说明情况，切勿编造理由或刻意隐瞒。
面对他人要求配合“接收资金”“帮忙取现”等请求，请务必谨慎对待，发现可疑情况及时报警，不要被“好处费”等蝇头小利诱惑，沦为电诈“工具人”。
